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趙大爺今年67歲,老伴兒李大娘65歲,老兩口都是事業單位退休人員,每年退休金總額6萬元,現有存款50萬元,房產一套,自住。兒子已經工作結婚,目前獨立生活,生活上不需要兩位老人支持,每月還能給家裏寄1000元左右的生活費。
趙大爺想在目前存款保值的前提下,通過理財積累更多財富以應對今後可能遇到的大病等突發情況。
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工行吉林省分行營業部國際金融理財師張向瑛
案例分析:
趙大爺老兩口目前收入穩定、經濟無壓力,但俗話說大病不等人,因此,目前兩位老人的主要理財目標就是在保證資金流動性的前提下增加資產收益,保值爲主,增值爲輔。
理財建議:
對於退休的老年人來說,從綜合收益來分析,應該考慮流動性相對較好、風險較低的產品,從應急角度來分析,應配置一定比例的超短期性理財產品。
首先,從控制風險的角度講,老年人首先應考慮保險產品。雖然兩位老人目前身體狀況較好,但還需考慮投保專爲老年人設計的意外傷害保險以及專業健康保險等,以規避日後大病對於家庭收入造成的衝擊。
其次,張向瑛建議趙大爺家庭可拿出80%的存款用於購買銀行保本理財產品,目前,大多數銀行理財產品收益率可達到4%以上,在保證本金安全性的同時具有一定的抗通脹作用。
此外,張向瑛認爲還可拿出10%的資金進行12存單法,保證每月有固定資金到期供靈活支配,另外10%的存款可購買貨幣基金、超短期理財產品等作爲家庭緊急備用金。
最後,趙大爺可將兒子每月寄給的1000元選擇定投於指數型基金,雖然風險相對較大,但從長期來看,分散了風險,而且預期收益也相對較高,可用該筆資金補充其他理財目標或提升生活質量。
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