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又到一年年底,許多市民開始檢查過去一年的儲蓄情況以及投資收益,但大多數人都在忙着數錢包裏現錢的金額、關注所買股票的漲跌、計算理財產品的收益……往往忽略了手中的保單。保險專家提醒,爲防止保單失效,年末保單“體檢”必不可少,如:覈對所留聯繫方式是否變更、繳費賬戶餘額是否充足等。
保單“體檢”檢什麼?
保障範圍是否全面
與其它理財產品不同,保險應以保障爲主、收益爲輔,通常一份保障全面的保單應該做到“老有所養、病有所醫、親有所護”。因此,市民應根據自身實際需求來合理選擇保險方案。一般,保費佔據年收入的10%-15%爲宜,而保額往往需要達到年收入的5倍-10倍纔能有所保障。
此外,隨着家庭收入的增加,可不斷調整保障額度,最好的辦法就是通過每年一次的保單年檢,在續保前,對保障額度進行審視及調整。
聯繫方式有無變更
據平安保險售後服務部工作人員介紹,由於投保者流動性增強,每年保險公司都有大量保單處於“休眠狀態”。
其中,大部分是由於投保人的聯繫電話、通信地址等發生變化,但未及時通知保險公司,導致無法收到如紅利領取、保費續期等保險公司的重要通知,最終導致保單休眠。就此保險專家提醒,一旦投保人因忘記續交保費等導致保單效力中止的,應立即聯繫保險公司對保單申請復效。通常,只要客戶及時補交保費並經保險公司審覈通過後,保單都可以恢復效力。
保單是否變身“孤兒單”
即使保單上的聯繫方式、繳費方式等都不存在問題,還要考慮保險代理人是否還在原職服務。
“剛投保的時候每天都能接到兩三個保險公司的電話,可現在保費交完快半年了,爲什麼再也沒有工作人員主動和我聯繫了?”市民宋女士百思不得其解,打電話給保險公司諮詢後才知道,原來負責她的保險代理人現在已經離職,所以導致現在她手中的保單變身“孤兒單”,無人服務。
雖然,通常保險公司會安排專人接手“孤兒單”,但客戶在等待服務的同時最好“主動出擊”,讓新代理人瞭解自己的情況,避免保險公司因疏忽忘記安排人致使保單服務無法繼續。
保單“體檢”怎麼檢?
明確應該檢查什麼之後,就到了實際操作的步驟了,保單到底怎麼檢纔是關鍵。
以家庭爲單位作考量
保險的作用在於當面臨風險的時候,彌補經濟損失,維持原有生活品質。因此,在對保單進行“年檢”時,應把所有家庭成員作爲一個整體來考量家庭保障是否充足。以往人們習慣先給家裏的老人和孩子投保,但其實,家庭經濟支柱作爲家庭收入的主要來源,更應優先考慮。
檢查收益是否完全獲得
對於購買了多個保險產品的市民來說,在保單年檢時尤其要留意產品的滿期金或生存給付金的領取。此外,保險公司所出具的相關繳費憑證一定要妥善保管,因爲一些產品涉及到的教育金、養老金或滿期金等利益領取時,都要求客戶出示相關的繳費憑證。
看保證保障與需求是否匹配
處於不同階段對保險的保障需求也不相同,例如,單身人士的保障需求與結婚後、生育後的需求有所不同。保險專家提醒,投保人要時不時地檢視手上保單的保障是否跟上了需求,從而考慮是否需要更新保單或者購買新的保險產品。
如果既沒有按時繳費,又沒有及時年檢該怎麼辦呢?據瞭解,按照相關規定,一般保險都有60天的寬限期,即在超過規定繳費時間的60天內,客戶繳納保費,不會影響保單繼續生效。如果超過了寬限期,還有2年的復效期,保險公司可通過對被保險人的情況進行審覈決定是否同意復效。
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