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當今老年人大都有一份固定的養老金,有的老人崇尚經濟自立,對自己有限的資金進行投資理財,使資金保值增值。但是,由於經濟來源有限,老年人須採取穩健的理財策略,注意防範風險。
案例
王先生今年63歲,和老伴都已經退休在家。二老每月都有5000元的退休金,生活較爲安逸,也非常節儉,每月開支1500元左右,是典型的中國勤儉節約式家庭。王先生和老伴有一個兒子,經濟壓力較大,需要二老每月補貼2000元。資產方面,王先生現有定期存款50萬元,一直存在銀行。此外還有一套自用房產,市價40萬元,沒有其他投資。
家庭財務分析
1.王先生家庭的流動性資產爲零,遠低於標準值3-6倍。應建立存款準備金來應對家庭生活中可能遇到的意外狀況及突發事件。
2.從保險保障等指標來看,王先生的家庭未獲得足夠的保障。可根據家庭情況選擇合適的保險,防止意外情況發生,導致家庭理財目標難以實現。
3.從財務自由度的指標來看,王先生的財務自由度指標遠低於標準值100%。目前王先生閒置資金全部都在銀行存定期,投資結構過於單一,閒置資金保值增值能力不強。建議王先生學會使用適合的理財工具,逐步提高理財收入,更快的適應理財的生活,防範風險,提高理財的能力。
理財建議
投資規劃
根據分析,王先生屬於保守型投資者。該類型投資者注重獲得相對確定的投資回報,但不追求高額的回報。建議其投資組合主要配置於風險較小的品種,如貨幣市場基金或債券型基金。同時,可以用小部分資金(不超過10%)配置於股票型基金或信託類產品,以在風險可控的情況下,增加投資收益。建議的投資組合有如下幾類,以供參考:
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