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建議1:貨幣基金5萬元+國債40萬元+信託類產品5萬元
國債具有風險低、收益不需要納稅的特點,受到衆多老年客戶羣體的青睞。近期國債的收益率爲:3年期票面年利率4.76%;5年票面年利率5.32%%,利率分別高於同期銀行定期存款利率0.5個百分點以上。銀行的固定收益類理財產品也是不錯的選擇,不僅收益率高於定期,且期限豐富,產品組合靈活多樣。老年羣體可以考慮進行中長期投資,例如農行發行的1年期理財產品,預期收益率一般可達4%以上。此外,銀行的理財產品還有部分屬於保本類型的,收益也高於同檔期定期存款利率。
建議2:貨幣基金+銀行定期存款+黃金類產品5萬元
對王先生來說,投資實物黃金是不錯的選擇。黃金不僅能投資保值,其規避風險的功能也是其他投資品種無法取代的。如果王先生覺得實物黃金買賣成本較高,實物投資保存不方便,還可以選擇農行新推出的貴金屬賬戶業務。該業務類似於“紙黃金”業務,雖然不可以提取黃金實物,但投資成本較低(每克點差僅有0.8元),且投資品種豐富,品種包括黃金、白銀、鉑金、鈀金等。
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保險規劃
對於王先生夫婦來說,隨着年紀的增大,醫療支出在未來家庭支出的佔比也越來越大,可市面上大部分的健康醫療保險都將投保人的年齡限制在了65週歲以下,即使某些公司有此類險種,保費也比較高,並不適合王先生夫婦投保。王先生夫婦本身都有社會醫療保險,建議暫不考慮商業醫療保險,但由於老年人出行時發生意外的概率較大,可以考慮投保一些意外傷害保險。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點,且投保費率與年輕人投保的費率差別不大,而保障也較爲全面。除此之外,建議王先生適當選擇一些具有投資功能的險種,如分紅險、投資型家庭財產保險等。這些保險都有一定的附加保障功能,如重大疾病附加保險、家庭財產附加保險等,可以投資,獲得穩定收益,同時還可以免費獲得一些附加保障保險。
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