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主持人:那麼,從你們的角度,以及據你們瞭解,目前我國的消費者尤其是作爲社會中堅力量的70後羣體,對養老問題是什麼態度?存在什麼誤區?
袁通君:首先提到人羣的範圍,70後範圍應寬泛一點,大概定位在30歲到45歲。我對於這個人羣感興趣由來已久。
一代人的消費行爲特徵通常跟它成長所經歷的社會背景環境有關, 70後這一代人的大學時代正處於我國改革開放、計劃經濟體制向市場經濟模式轉變的關鍵時期,使他們作爲改革開放的受益者,擁有較好的教育甚至留學的經歷,既有對傳統思想的思考,又受到西方文化的影響,形成了既傳統又開明的思想軌跡;但受經歷過艱苦歲月的父輩的影響,他們的消費較爲務實,鮮有高調和奢華;由於父母一代黃金(1159.70,-5.00,-0.43%)職業生涯在改革開放之前,一生財富積累非常有限,所以他們很難去啃老;同時他們常常在子女身上忘我投資,但通常並不期待養兒防老,倒可能被啃老。
相對於上一代人,他們對壽命有更長的預期,對退休後的生活品質有更高的期待,但他們已無法依靠社會基本養老保險來完成爲自己養老的重任,在家庭責任和事業發展的重壓之下,往往忽略了自己的長期養老規劃。
沈林靈:我接觸到的很多客戶都將醫療教育問題排在更重要的位置,認爲養老並沒有那麼迫切,都是幾十年後的事情了,他們更急於解決眼前的事情,也就沒有把養老作爲必須立即籌劃的事情去做。
其實養老問題已經很緊迫,因爲養老基金的缺口非常驚人。由於計算這個缺口需要納入很多指標,很多人不知道怎麼去算,也就不瞭解自己的養老基金缺口是多少。就我個人來說,爲了退休後還能保持現在的生活質量不變,大概缺口在400萬左右,這其中並不包含生大病的費用。
爲什麼說養老金必須提前準備呢?因爲提前10年、提前20年準備和提前30年準備,付出的成本是不一樣的,如果提前30年相對會付出的較少,得到的較多。
主持人:我國的社會養老保險能夠解決多少養老問題?我們能依賴它多少?
王國軍:社會養老保險對不同的人能解決的程度不同,因爲是低水平、廣覆蓋,對中高收入者的替代率要低於低收入者,因爲養老保險金是按照社會平均工資領取的,而不是按退休前繳費多少領取,相比而言投入的資金和拿回的不成比例,高收入者交了很多養老保險金,最後領取到的卻和繳費低者差不多。
但並不能因此否定該制度的意義,因爲誰也不知道未來會發生什麼,一場大病也許就什麼都沒有了,高收入者一旦跌到目前生活水平以下,社會保障就會起作用。
沈林靈:也不能說領取和繳費完全無關。社保養老金分爲統籌賬戶和個人賬戶,單位繳納的20%進入統籌賬戶,形成基礎養老金;個人繳費部分直接進入個人賬戶,形成個人養老金。基礎養老金等於退休上年的社會平均工資加上個人指數化月平均繳費基數除以二乘以百分之繳費年限;個人養老金等於退休時的個人養老金餘額除以相對應退休年齡的係數,因此,個人繳得多,指數化繳費基數越高,同時進入個人賬戶的資金也會越多,這會影響你將來領取的金額,但是和繳費基數低的人相比較,差距並沒有我們想象的那麼大。
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