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70後忽略長期養老規劃
主持人:美世諮詢公司最近發佈了一個全球養老金指數,在對11個國家進行指數分析後,中國的養老金體系得分排在了倒數第二位。美世認爲中國的養老體系存在重大缺陷,其中養老金資產佔GDP的比重非常低,直接影響了得分。請問我國的養老體系現狀大致是怎樣的?
徐曉:截至2008年底,我國60歲以上的老年人已接近1.6億,佔全國總人口的12%,中國已經步入老齡化社會。
社會養老保險體系的建設成爲一個十分重要的問題,但是它面臨兩方面的困境:一是由於勞動人口的減少,“現收現付”制的養老體制難以爲繼;二是由於“人丁興旺”、“兒孫繞膝”不再,中國傳統的“養兒防老”模式難度倍增。
我國要構建的是三層次的養老保險體系(三支柱):基本保障、企業年金(補充養老保險)和個人商業養老保險。
政府主導的基本養老保障體系是廣覆蓋、保基本的,因此只能是低水平的(否則就不可持續),或者說是不足夠的;而企業年金的建立,很大程度上取決於企業的實力和意願(規劃);商業養老保險方面,據說已有110多個個人養老保險產品,但很多人困惑於它們到底有多大作用。
沈林靈:有數據顯示,到2050年,我國將是兩個在職的人養一個退休的老人,國家和政府要高度重視人民的養老問題,每個人也不能再忽視養老問題。
有一個網站叫(美國投資工會),專門發佈美國的基金、養老等統計數據。截至2008年年底,美國的退休養老基金規模約爲14萬億美元,包含三部分,一是政府養老金,包括國家養老金和州政府養老金;二是企業養老金;還有一個比較重要的就是IRA,即個人退休計劃。
而中國在這幾方面的資金積累都非常少,甚至沒有完整的數據可查。目前我國整個養老金缺口到底有多大,事實上,中國的養老問題已經進入非常緊急的狀態了。
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