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案例三、小李夫妻二人均41歲,獨子13歲,上初一。兩人均在企業工作,還算較穩定,丈夫六金齊全,妻子四金齊全。每月家庭稅後二萬四,年終獎合計五萬元,每月公積金合計三千五。支出:房貸100萬15年,每月還貸近八千,生活支出五-六千左右。孩子每年一萬學費,旅游一萬,有一份保險,年保費三千五,夫妻各有80萬元的意外險,孩子只有學平險。雙方老人均為企業退休,只有養老保險,每年大約只花一萬元左右。每年結餘約為二十萬。有一套上海的房產,約為250萬,股票加股票型基金三十萬,現金二十萬左右,主要是打新股。目標:五年後送孩子去美加留學,另想未來幾年在房價合理時再買一套供自己今後住的環境好一些的300萬左右的房子,現在的一套出租,以補貼收入下降後的生活開支。如有可能,想在近兩年買一輛車。
我們上海熱線財經建議:生活方面,月供8千,相對於每月收入二萬四,比例在33%,較合理。還貸壓力不是很大。而且現在房貸利率較低。如果明後年央行加息較大,可以考慮部分提前還貸;投資方面,基金定投確實是個不錯的選擇,建議可以定投主動性指數基金,長期堅持,分享股市長期上漲帶來的回報;現如今購房值得商榷,畢竟夫妻雙方現在還有房貸負擔,會給自己的生活帶來很大的壓力。影響生活質量。從投資的角度來講房產投資的邊際收益很低,租售比非常高。建議慎重買房;從您家庭生活來看,買車應該是家庭必須品。每月養車支出平均1000左右足夠,不會影響到家庭生活質量。
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