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中年夫妻理財是需要一些成熟的智慧,我們上海熱線財經在指導中年人理財環境上,就注意到了這點。其實人到中年,許多事情不能再像年輕人如此張揚和賦予衝勁,更多的是成熟和冷靜,特別在對待財富問題上,更是如此,面對年輕時的那種大開大合的做法,自己在沒有一定保險的情況下,盡可能少的參與,那究竟該如何面對中年夫妻正確理財呢?我們在這個階段理財上,又需要注意哪些呢?今天我們上海熱線財經就為大家通過個人滬上案例來了解中年夫妻生活的理財秘方。
案例一、張先生今年34歲,是一名司機,身體健康。妻子29歲,職業是人力資源管理,計劃55歲退休,夫婦二人目前居住在上海郊區,並都購買有社保,丈夫購買了一份商業保險,已在28歲前繳納完畢,55歲時能一次性返回本金及分紅。有1個兩歲大的女兒。妻子年度稅後收入7萬元,丈夫收入5萬元,年度開支合計約5萬元。夫妻兩人積累了豐富的資產,目前有1處自住兼投資的房產,價值55萬元,自己有套市中心的一室兩廳的房子在出租,3年後再裝修自住,有現金及存款1.3萬元,其中5000元定期1年,5萬元投資股票,另外,有信用卡債務2000元,向公婆借了9萬元購房,希望在最近幾年能歸還,這樣的情況下,想要了解下該如何配置接下去的財富希望理財目標上,可以盡可能偏向孩子。
我們上海熱線財經建議:在家庭儲備金上,家庭可將其中的1萬元存於銀行活期存款,1萬元用於購買貨幣型基金。另外,家庭可以辦理一張信用卡,以備不時之需;保險上,建議夫妻二人增加重疾險,意外卡單,根據身體狀況酌情增加醫療險。這一階段家長的事業趨向高峰,對孩子的撫養和教育也將成為家庭中最重要的部分。在保額設定和保費支出方面,保額應該為家庭年收入的10倍,每年支出的保費,建議不要超出1萬元。剛滿2周歲的孩子,除了參加當地政府基本醫療保障和住院醫療互助基金外,購買一份意外險和重大疾病險是有必要的。理財建議上,可采用基金定投,買債券型基金可兼顧收益與穩妥,少量配置指數型基金。為孩子准備教育基金,最需要規劃的教育金主要是大學以上的費用。大約需要准備教育金10萬元。家庭可以采用一次性投入,15年後領回教育金的方式。
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