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【理財案例】
曹老伯和老伴,今年都已70歲,老兩口是某國企的退休職工,每年退休金總計6萬元,兩人住一個90平米的房子。女兒已結婚,家庭美滿幸福,不需要他們支持。另外女兒每月還給他們1000元左右的生活費。老兩口平時生活節儉,每月生活開支3000元。目前老兩口有存款50萬,有基本的社保,無其他商業保險。想諮詢嘉豐瑞德理財師如何理財讓50萬元存款增值?從而也能規避大病對於家庭收入造成的衝擊?
【財務分析】
曹老伯和老伴每年有6萬元存款,女兒每月給他們1000元的生活費,而他們每月生活開支3000元,因此這部資金基本夠他們使用,另外每月還有3000元結餘,總的來說生活挺穩定。
投資方面,嘉豐瑞德理財師建議曹老伯家理財應“穩”字當先,50萬理財最好以保值爲主,增值爲輔。儘量選擇低風險的投資方式,從應急角度來考慮,老人應配置一定比例的超短期型理財產品。
【理財建議】
綜合分析了曹老伯家的財務情況,50萬元如何理財,嘉豐瑞德理財師提出理財建議如下:
1、家庭緊急備用金
20%的存款作爲家庭緊急備用金,即10萬元,嘉豐瑞德理財師認爲可以投入貨幣基金,年化收益率4%左右,或購買超短期理財產品,如1個月的宜盛月月鑫,年化收益率7%等,流動性較強,以備家庭不時之需。
2、穩健投資增值
70%的存款用於投資來獲穩健增值,即35萬元,嘉豐瑞德理財師建議配置一些低風險安全性較高的理財產品,比如國債,3年期年利率5%,5年期年利率5.41%;銀行保證收益類型理財產品,年化收益率5%左右;或者固定收益類理財產品,如宜盛財富宜盛寶,年化收益理財率10%起,這些投資方式既能保障本金的安全性,又能抵抗通脹,一舉兩得。
3、增加家庭保障
10%存款用於增強家庭保障,如果有合適的大病類的保險,在保費合適的情況下,嘉豐瑞德理財師認爲可以適當投保,以規避重大疾病對於家庭帶來的衝擊。
最後,嘉豐瑞德理財師還建議曹老伯和老伴生活不要太節儉,注重合理飲食就行。平時還需豐富老年生活,培養自己的興趣,如繪畫、學樂器、唱歌、跳舞等等,如果身體健康,還可以經常出去旅遊,感受一下大自然,保持心情愉悅!
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