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老年人的理財意識不強?如果你持有這種觀點,那麼你就錯了。中信銀行楊家坪支行的理財師楊陳渝說,在他們營業部就有一個忠實的投資理財客戶—鍾婆婆。她今年91歲了,可是她會用網銀買理財產品,還能科學理財,將資金做資產配置。
楊陳渝說,鍾婆婆家住南岸區四公里,平時都是自己坐出租車來營業網點,7月23日她在家人的陪同下來辦理財業務。當天,鍾婆婆投入10多萬元買了一款“共贏14122期對私”理財產品。這款理財產品的投資期限爲371天,預期年化收益率爲5.9%。
楊陳渝介紹,鍾婆婆2005年就開立了賬戶,經常購買理財產品。“她並不是單純買銀行理財產品,還做資產配置—將一部分資金用於買銀行理財產品,將一部分資金用於買國債。”楊陳渝透露,鍾婆婆的投資收益相當穩健,每次產品到期以後都會及時購買新的產品。鍾婆婆這一次專程來到該支行,就是因爲此前購買的銀行理財產品到期了,爲了不讓資金閒置,來選購新的理財產品。
據悉,鍾婆婆除了購買理財產品,還購買電子儲蓄國債。其中國債投資數萬元,投資期限3年;之前還買入過兩款理財產品(共投資20多萬元),預期年化收益率分別爲5.75%、5.3%。“鍾婆婆的資產配置方法,符合‘別將雞蛋放在一個籃子裏面’的投資法則”。因爲購買的穩健產品收益不錯,她的年化收益達到近6%。
楊陳渝透露,鍾婆婆在2013年下半年還開通了網上銀行。“不過,她不習慣在家裏面用網銀,喜歡到網點來由我們操作。這次購買理財產品時,鍾婆婆對含有字母的網上銀行密碼記得相當清楚,只輸入一次便成功登錄。”
考慮到鍾婆婆年紀較大,營業部經理了解情況後,立即爲鍾婆婆啓動了綠色辦理通道,安排專人選擇產品、落實理財額度。
銀髮族理財應求穩
可用5+3+2模式
“我們這個網點的老年人客戶較多。”楊陳渝稱,該支行緊鄰建設集團的老家屬區,很多退休職工便是該支行的忠實客戶。“在我們支行,年齡在65歲以上的客戶,佔比可能在60%以上”。
楊陳渝透露,許多老年人在理財時對投資收益的追求不高,但對銀行工作人員的服務、對投資本金的安全性要求相當高。“我們也遇到部分老年客戶的理財誤區—盲目追求高收益,準備將錢拿去買第三方理財機構的產品,最終在我們的勸導下沒有去碰這種高風險的產品。”
對於老年人投資理財時的策略,楊陳渝建議,以收益穩健、風險較低的理財產品爲主,比如銀行穩健型的理財產品,同時配置部分貨幣型基金、定期存款、國債產品等。
在具體的操作上,楊陳渝認爲,可用5+3+2模式。即將50%的資金用於購買銀行穩健型理財產品或貨幣型基金,30%的資金用於購買國債或辦理定期存款,20%的資金用於流動資金。
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