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基本情況:
張女士,南寧人,兩年前退休在家。老伴也已退休,老兩口每月有固定的退休金,每月兒女們也孝敬一些。老兩口身體都很好,有個頭痛腦熱的,醫保也都解決了。目前手頭有30多萬元存款,都存在銀行吃利息。
理財目標:
張女士說,自己年輕的時候就喜歡旅遊,但因爲工作忙,玩過的地方並不多。如今退休了,想趁着身體好,腿腳還方便,和老伴多去外面走走,既能開開眼界,對身體也有好處。但出門就要花錢,老兩口手頭也不寬裕,兒女們雖說可以幫出一些,但他們不想增加兒女的負擔,因此她萌生了通過理財“理”出旅遊資金的想法。
張女士說,手頭的30多萬元存款,如果每年能有8%~10%的收益,每年就有3萬元左右的進賬,夠老兩口玩幾個地方了。她想請問理財師,她的這個想法可行麼?
理財師範曉紅建議:
從老年人的心理承受能力和抗風險能力相對較弱的情況來說,投資理財應充分重視理財標的資產安全性。
張女士每月有固定的退休金,手頭有30多萬元存款,身體狀況良好,建議留出家庭月支出的3~6倍作爲意外和日常儲備,這部分資金可購買貨幣市場基金,安全性高,流動性強,收益率目前約在3%左右;其餘的大部分資金建議購買安全、穩健的理財產品,這樣可以大大降低收益的不確定性,在本金安全的前提下,才能更好地規劃自己的晚年生活。
從目前整個宏觀經濟形勢和國家政策導向來看,存款利率處於一個相對較高水平,張女士可以選擇辦理中長期限的國債、定期和銀行穩健型理財產品等,以鎖定存款在未來一定時間裏的高利率空間,如近期的五年期國債年利率6.15%,一年期銀行穩健型理財產品6.1%等都是很好的選擇。
老年人由於面臨很多的不確定性風險,爲防在有需要的時候能夠從容不迫,短期存款產品也應配置,可選擇分別辦理一筆三個月和半年定期,當三個月期限的定期到期後,再辦理半年期限定期存款,這樣以後每三個月就會一筆存款到期,滿足一定程度的流動性,同時又能享受到半年定期的利率。
老年人理財也要兼顧到一定的收益性,但也必須是在本金安全的前提下進行選擇購買,如保本型基金和銀行保本浮動型理財產品等,這部分資金的投資比例可在10%~20%之間。
對老年人來說,投資賺錢是第二位,健康纔是第一位。張女士應做好生活規劃,適當增加營養健康、外出旅遊、健身運動等投入,保持良好的身體和健康狀態,實際上也是一種“投資”,從而過上“最美不過夕陽紅,溫馨又從容”的幸福晚年。
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