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目前,東莞各家銀行相繼推出了安全係數較高的芯片卡,可以起到一定的安全防範作用。
“五一”假期將至,東莞市民或是結伴出外旅遊,或是攜家在莞購物,往往都離不開銀行卡消費,離不開備受熱捧的網上購物和移動支付。
你對銀行卡的安全問題有多少了解?你在盡享移動支付、二維碼掃描的快捷、便利服務的同時,需要注意些什麼?
對於在假期裏仍緊跟投資市場的市民,你在投資P2P網貸、購買理財產品時需要注意哪些風險?我們爲你準備的金融消費提醒,可供參考借鑑。
銀行卡安全
銀行卡盜刷的現象一直以來都比較嚴重,值得注意。兩年前,在南城上班的賀小姐收到銀行短信,她銀行卡內的5萬多元,分12次被刷走。令她感到奇怪的是,她的卡在身上,錢卻不翼而飛。
東莞市銀行業協會副祕書長葉慶國說,東莞市公安部門也破獲過專門盜刷銀行卡的團伙,他們發現,盜刷的手段之一就是通過非法途徑“複製”銀行卡。有些犯罪團伙派人專門到小便利店去應聘店員,隨後通過放置一個類似刷卡機的機器,在結賬時將消費者的銀行卡刷到該機器裏,輕而易舉地就獲取到消費者銀行卡的信息和密碼。對於這種團伙移動式的作案,打擊起來有一定的難度。
-消費貼士
葉慶國提醒,使用銀行卡時,消費者自身要提高防範意識。刷卡時要多加了解,在外面吃飯、消費時,不要讓店員將銀行卡拿到消費者看不見的地方刷卡。另外,目前東莞很多銀行相繼推出了安全係數較高的芯片卡,可以起到一定的安全防範作用。但他提醒,銀行卡用戶還是要隨時保持警惕,因爲哪怕銀行推出了新的防範技術,犯罪團伙也能見招拆招,防不勝防。
移動支付
支付寶、嘀嘀打車、美團……諸如此類的移動支付端在日益顛覆着傳統的金融消費方式。消費者也盡享其便利,在數十秒內便可訂購商品,動動手指就可以成功預訂餐廳。但消費者在消費的同時,也要留心潛藏其中的風險。
有媒體報道,一位余姓女士在淘寶購物的時候,賣家讓她掃描一條對方發過來的二維碼,但是在掃描完了之後,她支付寶上的5000元便不翼而飛。
相對於傳統金融,互聯網金融缺少相應的規則約束,肯定也帶來了一定的風險。黑客們正是利用了二維碼的這種安全漏洞,再加上用戶自身的安全意識疏漏,從而竊取個人賬戶信息。第三方支付機構的開通,一定程度上會很容易泄露消費者的證件號碼、銀行卡等情況。目前網上也出現了其他的消費者賬戶被盜的案件。
-消費貼士
中原(廣州)投資諮詢有限公司區域總經理、國家高級理財規劃師邵宏偉提醒,要注意資金的安全性,消費者應儘可能選擇一些比較大的互聯網平臺。有了平臺兜底的承諾,互聯網金融最大的風險就轉移到平臺本身。
P2P網貸
目前,P2P網貸在東莞有一定的市場。廣東智易東方資產管理有限公司東莞分公司總經理齊天祥在與很多東莞老闆接觸後發現,東莞10個老闆中有7個是沒有貸過款的,剩下的3個,有兩個是貸不到款而只能找P2P這樣的中介機構,只有一個是找銀行能借到錢的。
同時,網貸也是風險叢生。去年以來,多家P2P網貸老闆拿錢跑路。一些網貸平臺無人監管,很多放款客戶將資金投到網貸平臺後,對資金的去向一知半解,這其中也存在不小的風險。
-消費貼士
據東莞市第一人民法院法官湯麗聲介紹,從以往已有案例看,存在部分不法分子利用P2P網貸平臺圈錢詐騙的情況。
湯麗聲建議,投資者選擇P2P網貸平臺時,首先要考查網貸平臺本身的實力情況,包括平臺的投資規模、資歷及經營能力、擔保金額、信譽、人員素質、組織架構等核心指標。如果平臺有一些超大型企業或者政府背景擔保作爲後臺的話,相對而言則更加靠譜。
其次,P2P網貸與傳統貸款最大的變化是方便快捷,打破以往時空對貸款雙方的隔閡,但相比傳統銀行放貸,網貸平臺往往覈查較爲簡單,稍微疏忽容易給一些不良分子鑽空子。在這種情況下,投資者要看清楚委託貸款協議中有沒有寫明網貸平臺有義務覈實貸款企業償債能力的真實情況,並對提供的企業覈查資料真實性承擔審查責任。如明確網貸平臺負有核查貸款企業經營狀況、負債情況、有無相關資產、有無支付能力、貸款用途、有無第三人擔保等信息真實性的責任。
如果網貸平臺在投資協議中寫明其不對貸款企業提供資料的真實性進行保證的話,一旦發生貸款違約的話,投資者維權起來就很麻煩,風險很大。畢竟如今網絡造假太簡單了,現實中投資者也不可能像銀行貸款般到企業實地去走一天,查看企業的每一張財務信息,回去還要根據銀行流水賬對比企業提供的財務信息的真實性。
理財產品
東莞金融業內人士稱,近年來中國已經進入了“全民理財”的時代。目前市面上的理財產品五花八門,消費者該如何選擇呢?
東莞市理財規劃師協會會長馬志平說,銀行的很多理財產品是和信託掛鉤了,特別是不保本的那種理財產品。而保本的理財產品通常投資於銀行的大額協議存款等,相對安全係數較高。
他還談到,目前市場上出現了一些理財產品到期不能兌付的情況。在經濟情況非常好的時候,銀行哪怕用發新的理財產品的方式,拆東牆補西牆也要補上消費者的預期收益。但在目前實體經濟稍微有點下滑的情況下,很多銀行採用舊的做法也難以承受了,所以就寧肯付出名譽上的損失,能付多少就付多少。
-消費貼士
東莞理工學院經濟貿易系副教授黃瓊提醒,金融產品不管是通過網絡賣還是實體的人對人的售賣,本質都是金融產品。
她說,消費者購買時一是要認清自己,明確理財目的。要評估自己對風險的承受能力,搞清楚理財目的。處於人生不同階段,與其對應的理財方式也不盡相同。處於奮鬥期通常進行激進的投資,退休了的往往選擇進行穩健的投資。
二是要了解售賣產品機構的信譽度。無論是實體的銷售點,還是互聯網,都應該對相關機構有一定的瞭解。
再是要了解金融產品的收益、風險以及經營模式。
最後是要確保看清合同條款,注意免責條款。每一種金融產品內容都不一樣,推銷員可能會只宣傳收益,但對相關風險隻字不提。很多消費者沒有仔細閱讀條款就簽了字,最終導致結果與預期差距很大。
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