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老年人常因耳根子軟,或一時衝動,被別有用心的人忽悠,拿出多年省吃儉用的積蓄買了並不適合自己的產品,保健品如是,投資理財也如此。儘管面對通脹壓力,銀髮族理財不再只會存定期買國債,凸顯了理財觀念的深入人心,但其間屢屢發生的銷售誤導、誤信高回報投資致血本無歸的先例,也給老年人羣投資理財一再提醒。
今日,我們選取了發生在兩位年屆8旬退休老人身上的投資案例,約請理財師點評,希望能給退休人羣提供一些參考。
案例一
年屆80,某事業單位的退休老人唐志華(化名)近年來開始嘗試新的理財渠道街頭的投資擔保項目。去年開始,有投資擔保公司駐點小區派發傳單和抽紙等小禮品,在工作人員推薦下,唐伯伯先後在幾家投資擔保公司進行了投資,期限6個月、3個月不等,年化收益率14.4%左右,金額累計10萬元左右,有的項目投向了河南。唐伯伯的判斷是:新開的公司不會那麼快跑路,因此會更穩當。
理財師:盲目追高小心翻船
在定期、國債、銀行理財的收益普遍在3%到6%的情況下,突然出現14.4%年化收益的高息產品,一般宣傳上都會很顯眼地標註“政府批准、保本保息、有擔保、有抵押、安全保障”等字眼,在營銷人員軟磨硬泡加小恩小惠的攻勢下,老人家很容易將積蓄投進去。
據多方媒體報道,“投資擔保公司跑路事件”頻有發生,造成投資者的巨大虧損。唐伯伯的投資是否有風險,須看項目本身。但可以肯定的是,世上沒有免費午餐,也沒有隻贏不輸的投資。因此,老人在私人借貸、個人投資方面,一定要特別提醒自己,不要追求過高的收益,免得翻船。“銀髮族”理財應“穩”字當頭,切勿盲目跟風,造成不必要的損失。
案例二
77歲的退休老人廖清方(化名)略有積蓄,此前一直存銀行定期。2009年前後,廖伯伯在銀行辦業務時,被業務員派發的保險(放心保)理財傳單吸引,並曾參加過一場多位中老年人蔘加的投資理財講座,被推薦帶有投資分紅功能的保險產品。此後的2009年和2010年,廖伯伯分兩次購買了同一家保險公司的保險理財產品,分別爲6萬元和5萬元,保險受益人分別爲兒子和女兒。直到看到合同,廖伯伯才知道,一份退還本金需10年,另一份則需20年,而這些並未在購買前被明確提示。
理財師:主動了解避免被騙
廖先生這種情況並非產品本身有問題,而是這類產品被錯誤地銷售給不該銷售的對象。銀保產品更適合於理財中的資產配置,具有強制儲蓄、教育基金、養老補充、避稅避險等功能。而櫃檯銷售通常是短短几分鐘時間,銷售人員要把保險解釋清楚實屬難事。部分市民尤其是老年羣體,信息有限,對金融知識瞭解程度停留在表面,在不當銷售中成爲了犧牲品。
目前,規範銷售行爲在當今變化莫測的金融市場中已經發生改變,銷售規範日趨嚴格。保監會、銀監會聯合發佈的《關於進一步規範商業銀行代理保險業務銷售行爲的通知》,從4月1日起已正式實施。《通知》規定,商業銀行在向65歲以上老人銷售保險時,必須由保險公司人工審覈之後纔可出單,銀保渠道保險產品的猶豫期也由之前的10天延長到15天。因此,提醒老人家,主動了解最新的政策和行業動態,積極捍衛自身權益,避免被人輕易糊弄。例如,購買銀保產品後,目前有15天的“猶豫期”,即保險合同簽訂15日內,如果後悔,可以要求退保,本金可以取回。
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