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理財案例
王先生今年54歲,在一家股份有限公司擔任部門經理,每月工資能保證在10000元左右。王先生的夫人劉太太目前已經退休,平均每月能夠領到的養老金約爲2500元。兩人每月的日常花銷約爲3000元。由於劉女士身體不是很好,家裏每月還有一部分醫療費用開支,雖然醫藥費主要由醫保報銷,自己承擔並不多,但加上一些營養品等其他開支,每月也需要花費2000元左右。子女已經成家,工作穩定,對家裏來說無任何負擔。家庭目前有自用住房一套,市值80萬元,無貸款。此外,王先生家庭還有定期存款20萬元,活期存款2萬元,養老金賬戶餘額16萬元,公積金賬戶餘額5萬元。
家庭財務分析
王先生家庭的結餘比率爲60.25%,超過了40%的標準值,這說明王先生家庭有着較強的儲蓄意識和節約意識。王先生家庭的投資與淨資產比率爲33.33%,低於50%的標準值,說明王先生家庭資產中用於投資的部分並不多,而且大部分投資資產爲定期存款,這就決定了資產增值能力不是很強。王先生家庭的流動性比率爲400%,超過了300%的標準值,說明徐先生的流動性資產可以支付未來4個月家庭生活相關費用,保持了較強的流動性和支付能力,但流動性資產以活期存款的方式留存,也影響了資產的收益性。總體來看,王先生家庭的儲蓄比例較高,財務狀況良好,但缺點是資產增值潛力較低,流動資產有所閒置。
理財目標
1、王先生未來幾年就要面對退休的問題,退休後收入將會大幅減少,希望從現在開始能積累一些養老金。
2、隨着年紀的增大,王先生越來越擔心意外與醫療風險,希望理財師給些保險規劃方面的建議。
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