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去年以來浙江地區P2P問題事件頻發,每當問題平臺出現,在一羣維權的投資者中,總會出現一撥撥的銀髮族,人數之多讓人詫異,而每當他們對着鏡頭控訴養老錢被不法分子“卷跑”時,又特別讓人揪心。
隨着我國人口老齡化程度的越來越高,老年理財市場的需求也是越來越旺。股票交易大廳裏的“銀髮一族”早已是著名的風景。有關調查也顯示,老年人比年輕人更關注理財信息,不同年齡段中,55歲以上人羣最關注理財信息,而25至29歲的人羣只是偶爾關注。對於理財這件事,顯然老年人比年輕人更爲積極,而頻頻出現在P2P維權之路上的銀髮一族也說明了老年人在理財方面並不比年輕人保守,甚至更加“任性”。
老年理財容易走入兩個極端
本該是含飴弄孫、安度晚年的日子,有些人卻被股市牽制情緒,精神高度緊張;有些人聽信讒言,將畢生積蓄損失大半……每每看到這樣一些老人理財的案例,我們真的很心疼。
正確的理財理念是對個人財務的合理安排,不是簡單的投資,更不是買一些股票、基金、銀行理財產品。尤其是老年人,需要合理安排財務,以應對收入下降、醫療費上升等老年人都會面臨的問題。有關調查顯示,目前的老年理財問題容易走入兩個極端,一是部分老年人十分激進,容易受誘惑投資高收益率產品。比如只做股票,或是高息借貸。P2P平臺的老年投資者往往屬於投資風格激進型。另一個極端是有些老年人只相信銀行存款以及國債,甚至連銀行理財產品也不敢輕易嘗試,連基本的保險產品也不願意去了解。
老年理財要遵循兩個基本原則
來自業界的普遍觀點認爲,老年人理財重要的是要掌握兩個基本原則,在兩個基本原則下靈活選擇,長期堅持,就能做到輕鬆理財。
首先是安全性原則。老年人一般退休後收入多會大幅低於退休前的收入,退休收入的增長率也低於通脹率,這樣就是造成每年的儲蓄不斷降低,甚至會負增長。這時在退休前積累的財富的安全性就非常的重要,所以老年人理財的首要原則就是要“安全”。
理財中有一條永遠不變的規律,就是收益永遠與風險成正比,收益越高,風險必定越大。老年人在選擇理財時要時時記住上述規律,理財師認爲對於無金融領域從業經驗的老人,不建議盲目投資個股、期貨、貴金屬T+D等高風險的理財產品。
其次是方便性原則。有許多老年人喜歡存三五年的定期或是國債,原因是利率高。但由於老年人存在生病、住院諸多不可預料的因素,用“急錢”的頻率會隨着年齡的增長而增長。因此就要求老人在理財時考慮方便性。一來不怕急需用錢,二來也不必承擔提前支取造成的利息甚至是本金的損失。
最後值得一提的是一個“老年理財黃金100法則”:就是用100減去投資者的年齡,得出的數字即爲適合投資高風險理財產品的比例。比如,一位老人今年65歲,100-65=35,他最多將35%的資產投向有風險的產品。如果他有50萬可投資,風險產品的投資額應控制在17.5萬內
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