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暑假如約而至,孩子們最期待的出游時節又到了。不管是驅車城郊避暑還是跨國遠游,不少家庭都有自己的旅行計劃。而擺在家長們面前的,不僅僅是游玩,還是一筆不小的經濟賬。如何利用金融神器為自己的旅途做好盤算,還真是一門需要留心的學問。
近年來,隨著金融產品種類越發增加,針對個人消費、家庭消費的服務性產品也越來越豐富。對於想要出境旅游的人來說,單是申請簽證就有不止一種選擇,可供購買的旅游保險產品也數不勝數,出國換匯渠道的選擇更是大有文章。
南方日報記者搜索近期針對旅行開發的金融產品發現,旅游中最讓游客掛心的,首先是如何申請簽證,此外,出行保險也是很多游客『選擇困難癥』集中爆發點,而如何換匯最劃算、怎樣購物纔能更加節省,也是很多家長最關心的問題。不過,只要了解相關知識,合理運用金融工具和產品,無論是辦理出境簽證還是海外購物退稅,這些出游中的難題都能輕松解決。
-籌備篇
跨國旅游不再難我的簽證我做主
『簽證難,簽證貴。』白領小王向記者如此抱怨道。趁著孩子放假,小王一家打算帶上孩子和老人赴新加坡自助旅游。自助游的第一步就是辦簽證,小王查詢發現,旅行社簽證需要300元,自己到領事館辦理只需要153元,由於一大家子共7口人出游,自己辦理簽證可以節省近千元,精明的小王決定親力親為。
按照新加坡領事館的簽證時間9:00—11:00,小王與其太太上周一10點來到新加坡領事館,但發現由於暑假高峰,在館外等待取號的人已經排起了長龍,長長的隊伍繞了幾圈。到關門時間,夫婦倆還排在遠遠的隊尾。第二天,小王夫婦倆起了個大早,8點半就到領事館外等候,但排隊的人龍同樣長不見尾,好不容易排到了,又被告知缺少了一份材料。最終,小王夫婦連續跑了3趟領事館,每次均排隊等候了一個小時以上,纔順利辦到了簽證。
簽證是出國旅游繞不開的一步,小王的困局如何得破?事實上,選好中介機構可一解游客的燃眉之急。
『攜程』簽證費明碼標價
『我之前出國旅游,都是去各國大使館排隊簽證的。東南亞一些小國簽證比較容易,歐洲美洲就麻煩很多了』,廣州某外企法律顧問段小姐告訴記者,她是一個旅游愛好者,每年都要境外游一次,境內游三次。心靈和腳步,總要有一個在路上。
她表示,現在聽說攜程這些旅游網站將簽證費全部透明公開了,7月底去法國打算使用在線簽證。
就在上個月,攜程網宣布將全部簽證產品的價格按照『領館價+服務費』的全透明形式公布,並將服務費標准定為0—150元。隨後,一些代理開始參照攜程的做法將服務費進行標注,還有些旅游網站和簽證代理對價格重新進行大幅度調整。
據悉,該政策實施以後,簽證行業收取的服務費降幅驚人。特別是一些歐美國家簽證,收費從上千元下降到百元以內,服務費下降可高達九成。
根據中國旅游研究院的統計,2013年中國出境游人數達9800萬人,同比增長17.8%。隨著國內游客自由行比重上昇,個人旅游簽證的需求越來越多,代辦簽證業務也迅速火爆起來。
記者了解到,代辦簽證收費標准不統一是業內常態,這讓該環節成為各大旅游企業盈利的重要一環。代辦機構對價格進行打包式的『模糊處理』,導致其隨意加價。
攜程近日發布的數據顯示,服務費明碼標價的『全透明』簽證新政受到旅游者的普遍歡迎,網上申請辦理簽證數量高速增長,從6月中旬以來一個月時間,攜程簽證服務人數達到5萬人次,創歷史新高。
其中,上海、北京是申辦旅游簽證人數最多的城市,廣州、成都則是增長最快的城市,近一個月通過攜程辦理簽證的游客量增長超過500%。韓國、日本、泰國、斯裡蘭卡、尼泊爾、希臘、越南等成為『簽證新政』最大受益國,游客量環比漲幅最高近10倍。簽證新政對攜程出境游起促進作用,部分目的地國家,報名攜程跟團游和自由行去的人數,一個月最高超過2萬人。
中投顧問文化行業研究員沈哲彥表示,代辦簽證是出境旅游業務的重要組成部分,之前由於信息不對稱,代辦中介的利潤空間巨大,而從當前形勢來看,市場將進行全面洗牌,這意味著代辦簽證市場將從魚龍混雜階段走向規范化階段。
銀行也可辦簽證業務
除了找中介機構,近年來有銀行推出了代簽證服務,為出國的人帶來了一個新的選擇。記者從興業銀行廣州分行了解到,興業銀行聯合全國外事服務系統以及旅行社等中介機構推出個人旅游、個人商務的簽證申請代傳遞服務。
據了解,這一業務將重點在興業銀行市內各大分行支行網點和社區支行推廣,消費者可以在各家網點辦理簽證申請諮詢、簽證傳遞、簽證費用交付等,簽證最快3個工作日即可出簽,節約大量交通和時間成本。目前該行首批受理簽證代傳遞服務的國家包括美國、加拿大、澳大利亞、新西蘭、法國、荷蘭、英國、新加坡等24個國家以及臺灣地區,受理國家范圍以及簽證類別還將陸續增加。據悉,不少銀行還會為簽證代傳遞消費者配套提供個人旅游貸款、信用卡等一系列出國金融服務。
如去美國簽證,美國駐廣州領事館的簽證價格是1080元,通過銀行申請辦理簽證費用為1280元,但市面上大部分旅行社美國簽證報價需要1580元。
-安全篇
未雨綢繆多防范兒童險為出行添保障
暑假期間,帶著孩子和老人的家庭是旅游出行主力軍。不過,即使再細心的父母,也難保證旅途中興奮的『熊孩子』不鬧出點兒意外的磕磕碰碰。這時候,短期意外保險和醫療險就成了旅游中理想的『安全降落傘』,一旦發生意外,分擔經濟部分可能產生的傷害。
『潮爸』王先生近日打算帶著兒子出游,為此,他來到某保險公司諮詢相關產品。『暑假馬上到了,我們准備帶著孩子去張家界玩。不過,有了去年暑期出游的經驗,今年我還打算給兒子買一份短期意外險和醫療險。』
王先生告訴記者,去年全家外出旅游,兒子淋了雨不小心感冒了,後來病情加重還住進了醫院。『好在治療及時,很快就恢復了,但期間治療費用也花費不少,好在之前有買少兒醫療險,近3000元的治療費用都報銷了。』
事實上,暑期各種各樣的戶外活動也增加了意外風險的概率,『再加上小朋友身體嬌弱,又淘氣好動,感冒發燒、跌打損傷是家常便飯,因而可報銷醫療費用的少兒醫療險、涵蓋醫療責任的綜合意外險自然不能少。』業內保險專家表示。
『每年暑期都是兒童險的銷量旺季』,某保險公司業務員告訴記者,一般家長青睞的多是孩子的意外傷害和重大疾病險種,保費從幾千元到幾十萬元的都有;在此期間,我們也會建議家長為孩子添置一份含有教育金的綜合保險。
據了解,每年暑假期間,少兒險理賠案件也會相應增多。業內保險人士表示,在意外傷害案件中,孩子被狗咬傷、輕微疾病較多,他們大多需要意外傷害險和住院醫療險。『兒童因為安全意識差,身體機能發育也不完善,抵御疾病侵蝕的能力較弱,在加強對孩子假期的教育和管理的同時,補充相關的兒童保險也是很有必要的。』
目前,各大壽險公司瞄准暑期少兒市場推出了各具保障的保險產品。不過,面對眾多的保險產品,家長們似乎有點霧裡看花,找不到方向。
事實上,目前市場上可供選擇的產品非常多樣,但通常保障期限為1年,到期續保可享受一定優惠。例如,某保險公司推出的少兒綜合保險,是為出生滿30天至18周歲的兒童設計的保障計劃。主險涵蓋了人身意外、疾病身故、意外住院醫療、意外門診醫療、疾病住院等多項保障,在此基礎上,投保人還可以自由選擇投保少兒重大疾病保險。
記者測算了一下,3—18歲少兒,10萬元意外險保額(含意外身故、殘疾保額10萬元、疾病身故5萬元、意外住院醫療6萬元、意外門診醫療5000元、意外住院津貼100元/天)附加投保少兒重疾險5萬元,一年的網上優惠保費僅為320元。
同時,還有保險公司推出少兒綜合意外險,主要針對30天以上至17周歲以下的未成年人。一年也僅需交納保費142元,就可獲得意外身故保險金額10萬元、意外傷害傷殘保障金額1萬元、意外傷害醫療保險金2萬元,以及意外傷害住院津貼20元/天等保障。
對此,記者也諮詢某保險公司資深人士高先生。在他看來,如果孩子處在嬰幼兒時期,家長就要多考慮健康風險,多側重醫療保障功能。『由於嬰幼兒發生意外傷害、疾病的幾率和治療花費遠大於成年人,因此,給孩子買保險應該優先考慮意外險和住院醫療險』。至於學齡兒童,家長則可以側重選購教育金險、重疾險等綜合類兒童險。
-消費篇
換匯有竅門退稅有法寶
除了對機票、酒店等硬性消費精打細算外,對於出境游游客來說,暑期出行自然少不了兌換一些外幣,現在不少出游者都會養成出游前到銀行換匯的習慣。在年度購匯總額5萬美元之內的換匯,只需攜帶身份證到任意一家有外匯業務的銀行網點辦理就行。不過,多種換匯方式也有差異,精明換匯不僅可以節省時間還可以省下不少成本。
選擇在國內換匯的消費者可以提前一個月開始留意人民幣匯率,近半年來人民幣雖然一直貶值,但是不時會有所反彈,趁此時換匯可以給你節省不少成本。此外,不同銀行的掛牌價也會有所差別,建議換匯前貨比三家。
如昨日下午14點22分,中行的歐元現鈔賣出價是847.29,建行現鈔賣出價是847.59,工行為847.2,如果要換1000歐元,在工行要花費8472元,建行則需8475.9元,在建行換匯比在工行貴近4元。
此外,目前有不少銀行推出全球異地取款免費的優惠,若出國前來不及在國內銀行網點櫃臺換匯,在國外ATM機上直接取外幣也不失為一個方便快捷的方法。
在國外,機場、酒店和大街上都會有不少外幣兌換點,此外國外的銀行網點、部分櫃員機都能兌換或提取當地貨幣,但匯價上差別很大。一般來說,機場、酒店兌換價格都會比較高,還可能收取高額手續費。用銀聯卡在ATM機上取錢,匯率一般按照銀行掛牌匯率直接換算,如果免除異地取款手續費,會比在國外機場和酒店兌換點都較優惠,而且不用排隊更方便快捷。
不過,雖然國內幾家股份制銀行都有推出全球取款免跨國交易手續費的優惠,但不排除某些境外ATM所屬銀行會收取一定的手續費(約10元左右)。銀行提醒消費者,在境外ATM取款時,ATM界面上應會明確提示該ATM所屬機構是否收取額外費用,若不希望支付該筆費用,可選擇當地其他銀行機構的ATM進行取款。在國外通常只需換點小額零花錢,大額花費最劃算還是直接刷卡。
歐洲購物退稅可直接打回支付寶
從法國的香水到意大利的服裝,從愛馬仕的絲巾到古馳的包包。除了換匯,很多游客最關心的問題莫過於購物了,而購物退稅則是其中的重點。
『我熱衷去歐洲旅游,每次旅游都會買很多東西,以前去購物消費退稅是個大麻煩。』談起7月底去法國的旅行計劃,段小姐表示其中一個原因是屆時購物消費退稅可以直接打到支付寶裡了。
據悉,從7月中旬開始,中國游客在法國、德國等歐洲國家旅游購物,可以通過支付寶退稅。記者了解到,此次開通支付寶退稅的包括法國、德國等國家的5000多個商家,未來將進一步鋪開。至於具體操作流程,支付寶方面稱,將待上線時公布,時間大致為7月中旬。
此前,中國游客在歐消費遇到『退稅難』的情況常常發生,信用卡退稅手續繁瑣周期長,一般要1到3個月。段小姐告訴記者,以前就出現過稅費不能到賬的情況,『回國後又難以和當地的稅務部門聯系,最後都是不了了之。』
與此同時,退稅對於很多游客來說則是一筆不小的數目。有數據統計稱,2012年有近一半的中國游客在海外購物後沒有領退稅,積攢下來的金額,僅歐盟地區就高達8億元人民幣。
而環球藍聯總裁David Baxby此前也透露,中國游客是公司最主要的外國客戶,根據退稅金額,每筆交易平均高達815歐元。
由於近年來越來越多的中國人在境外旅游購物,加之歐洲經濟不景氣,德國和法國決定推出吸引中國游客消費的新措施,將推出支持中國第三方支付方式『支付寶』的退稅選項。
此前在2013年國慶節期間,支付寶已經開通中國游客在韓國旅游購物的退稅服務。具體操作流程是,消費者在退稅單上填好綁定支付寶的手機號以及護照號和英文名,在離境前把退稅單交給海關檢查蓋章,並投遞到機場指定的信箱。最快7個工作日,退稅金額會兌成人民幣退到消費者的支付寶賬戶,並短信通知消費者確認。退稅應收款的2%將被支付給商誠(上海)商業保理有限公司。
據了解,此次支付寶合作的退稅機構瑞士環球藍聯在全球43個國家與超過27萬間百貨公司和酒店合作,每天有10萬游客使用其服務。2013年5月推出的環球藍聯會員卡目前已經擁有10萬個中國會員。在北京、上海和廣州,環球藍聯與工商銀行也有合作,用戶可以回到國內在一定時間內退稅,但並非每家工行網點都能辦理,一般需要提前電話預約,退稅流程大約一個月。
按世界旅游組織的估計,中國游客數量從現在到2020年將增長一倍至2億之多。未來,退稅方面的便利金融服務或有更大的市場,越來越多的出境游客能夠享受到這項服務帶來的便利。
小貼士
保費支出並非越多越好
除了要合理選擇險種,在為少兒投保時,還需注意以下幾大原則。中國保監會規定,在被保險人未成年之前,各保險合約死亡保險金額總和、出險後實際獲得的賠付總和不得超過10萬元。也就是說,為孩子買保險,並非買得越多、拿到越多。一般而言,一個家庭選購保險產品,總體保費支出在家庭年收入的10%—20%區間最為合適。
不僅如此,年齡計算也有講究。由於不少兒童保險的保費計算與年齡掛鉤,因此家長在填寫時還應仔細算清。保單年齡都應按『周歲』統計,所謂的『周歲』,應該按照公歷的年、月、日計算,從周歲生日的第二天起算。比如,2009年10月1日出生的嬰兒,按照法律規定的算法,要到2010年10月2日纔滿1周歲。
此外,需要提醒廣大家長的是,即使購買了保險,也並不等於萬無一失。人身保險可以做的只是一種經濟補償,並沒有辦法降低風險概率。要真正關愛子女,家長有責任警示風險,並采取必要方式降低風險發生的可能性。只有這樣,在孩子們享受精彩、難忘假期的同時,家長纔能過得安心、舒心。
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