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日前,國務院在《關於加快發展養老服務業的若干意見》中提出將開展老年人住房反向抵押養老保險試點,具體操作辦法和實施計劃有望明年一季度出臺。何爲“以房養老”?所謂“以房養老”的模式,就是老人將擁有完全產權的住房抵押給銀行、保險公司等金融機構,金融機構根據房產價值爲老人提供養老金,老人去世後,房產歸金融機構所有。這種模式在國際上是一種比較成熟、普遍的做法。兩年前,也曾有銀行在本市推出過這類個人貸款業務,一時間引來不少市民諮詢,但後來未能形成規模。
對於老人來說,將自己的房產抵押給金融機構,自然希望能夠終身領取養老金。但對於金融機構來說,由於房價波動較大、房屋產權只有70年,以及對於老人壽命難以預期等原因,則希望支付養老金的期限最好明確且不要太長。隨着生活水平的不斷提高,醫療技術的快速發展,老人的壽命也在逐漸延長。如果要提供終身支付養老金的服務,對於銀行、保險公司等金融機構來說,產品設計中的精算也是個大難題。
想要“以房養老”,前提是老人必須擁有能夠被金融機構接受的自有房產。而金融機構對於老人用於抵押的房產也會有房齡等方面的限制,爲避免將來發生糾紛,可能會要求老人擁有不止一套住房。
由於擔心自己對老人抵押的房產進行處置時,出現房產糾紛問題,金融機構可能會要求老人擁有至少兩套住房。但如果符合這個條件,老人將其中一套房產出租,即可用獲得的租金養老,也就無需再將房產抵押給銀行了。
在很多老人的觀念中,自己打拼了一輩子才擁有的房產,是可以留給子女的最大一筆遺產,如果爲了自己的晚年生活寬裕一些,就將房產抵押給銀行,觀念上難以接受。也有老人坦言,即使自己想要“以房養老”,恐怕子女們也不答應。許多老人對於開辦“以房養老”業務的機構也不太信任,擔心一旦被騙,傾注了一生心血的房產就將“不翼而飛”,自己反而會弄巧成拙。業內人士表示,“以房養老”政策要得以推進,還需要穩定房價、70年產權等系列政策的配套。對開辦“以房養老”業務機構,也必須加強監管。
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