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【案例】
客戶白先生、邢女士夫婦均是外企白領,月工資稅後收入分別爲15000元和8000元,家庭月平均支出爲10000元。夫婦倆有一個可愛的女兒,今年10歲,白先生夫婦希望能夠供女兒在國內讀書至大學本科畢業,並且能夠去美國繼續深造至研究生畢業。夫婦倆爲女兒投保了某少兒兩全保險,繳費期8年,年繳20000元。家庭現有定期存款60萬元,無負債,無其他投資。
【理財建議】
理財師爲夫婦二人選擇了期限爲20年,保額爲300萬的定期壽險,白先生年繳保費15600元,白太太年繳10800元。這樣一旦出現一方身故的不幸狀況,身故賠償金額可以覆蓋配偶生活費、子女教育金、父母贍養費等方面的缺口。
理財師建議夫婦兩人可將現有存款分爲三部分投資,分別爲財富保值(保本/固定收益產品)、財富增值(浮動收益,中低風險產品)、財富創造(浮動收益,中高風險產品),比例分別爲30%、40%、30%。
教育金按現行學費高中之前每年1萬元、大學本科每年2萬元、留學階段每年20萬元、學費增長率5%計算,屆時家長需要準備的費用高達百萬元,而如果現在就按照投資組合準備出一筆教育金,只需要40.51萬元。
爲應對失業的可能,預留出6個月生活費作爲緊急備用金。同時考慮到滿巢期家庭贍養老人的需求,每年儲蓄24000元用於養親。
最後現有資產的結餘和年儲蓄的結餘可全部配置於夫妻退休的目標上,不僅可以作爲現有養老金賬戶的補充,也可作爲彈性資金應對家庭理財目標的變動及調整,如可作爲創業啓動資金等。假定按照現有投資組合配置,夫婦倆15年後退休,退休時可一次性領取的資金高達167萬元。
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