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如今,老年人的投資理財需求越來越大。老年人的積蓄如何才能做到“錢生錢”?榕銀行理財人士表示,老年人在理財時首先要考慮安全性,同時也要兼顧流動性,在此基礎上再根據自己喜好,選擇對應的產品。
-老年穩健理財主要有哪幾類?
除了把錢存銀行外,老年人在理財時還可以考慮一些安全級別較高的產品。中國民生銀行福州倉山支行理財經理張麗萍表示,憑證式國債是穩健型理財產品之一,其收益有保證,與定期存款一樣屬於安全性極高的產品。國債利率雖然比同期存款利率高一點,但與其他產品相比收益較低。
老年客戶還可以購買銀行理財產品。目前半年期或者一年期的銀行理財產品預期年化收益率達5.5%左右,而5月10日在降息前一天發行的憑證式國債,三年期票面年利率4.92%、五年期票面年利率5.32%。銀行理財產品收益率顯然要高於國債,同時銀行理財產品期限相對較短,流動性也比國債強。
老年人還可以選擇天天理財產品。此類產品認購門檻與固定期限理財產品一樣,最低均爲5萬元。天天理財產品預期收益率會比固定期限產品低,目前市面上收益率高的可達4.6%左右。
還有一個選擇是債券基金。傳統純債券基金主要投資一些穩健的債券,目前降息週期有利於債券,債券基金預期收益率有可能會比銀行理財產品更高,不過其風險等級相應也會高一點。老年人如何理財有訣竅
對老年人來說,如何打理自己的錢財也是很有講究的。對於這個問題,老年朋友需要注意三個問題。
第一,在哪兒購買理財產品更合算?近年,福州不少股份制銀行紛紛到社區開設社區支行。客戶在家門口的社區支行網點內,除了可以辦理開卡、轉賬、理財外,還能享受相對更高的收益率,這類專屬產品預期年化收益率比傳統網點銷售的理財產品整體要高出0.2個百分點左右。
第二,可以購買老年專屬理財產品。如今,不少銀行都針對老年羣體推出專屬理財計劃。比如興業銀行老年專屬理財產品“安愉人生”面向50歲以上中老年客戶,該產品每月開放申購一次。在開放日客戶可取出本金和收益,如果不取出來次日就會默認重新進行新一輪理財,利滾利持續下去。相反,普通理財產品在理財期限內大多數是不能提前支取。
第三,部分銀行的銀行卡對老年客戶有優惠。比如,老年客戶在民生銀行社區支行辦理“智家卡”,每個月同城跨行取款前五筆免費,普通客戶則只有前三筆免費。老年人理財需掌握兩個原則
張麗萍稱,老年人手上有一筆積蓄,易於被一些不正規的投資公司所忽悠。部分老年客戶缺少風險意識,經不起高收益的誘惑,轉投這些不靠譜的“理財”,結果往往出現本金虧損。另外去年以來股市紅火,股票和一些基金淨值大幅上漲,雖然賺錢效應明顯,但風險承受能力低的老年客戶其實仍不適合股票和偏股型基金投資。
業內人士建議,老年人理財需掌握安全性和流動性原則。首先,理財產品收益與風險永遠成正比,收益越高,風險就越大。在風險相同的前提下可以選擇收益較高的產品,而不是一味追逐高收益。其次,理財要考慮流動性。老年客戶在退休後平時也會有一定的支出,有時還會有急需用錢的時候,因而手上最好要有一筆積蓄,不要一次性全部買入某一款理財產品,而應該錯開分成幾筆買入不同期限產品,這樣隔一兩個月就有產品到期,以便資金回籠。否則,全部購買一款產品,萬一中途要用錢,只能申請提前終止,但提前終止理財計劃有的會有本金損失,更關鍵的是大多數銀行理財產品不能提前終止。
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